Если у вас внезапно заблокировали счёт или карту в Сбербанке, а в объяснении звучит «115-ФЗ» — это не приговор и не редкость. Это стандартная процедура, через которую ежедневно проходят тысячи предпринимателей и физлиц по всей России.

Что за закон

115-ФЗ — федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Банки обязаны отслеживать операции клиентов и сообщать в Росфинмониторинг о том, что показалось им подозрительным. Это не инициатива Сбербанка — это требование регулятора, за невыполнение которого банк сам рискует лицензией.

Почему блокируют именно вас

Банк не обвиняет вас в отмывании денег. Работает автоматическая система скоринга: она присваивает операциям «баллы риска» по ряду признаков — нетипичные суммы, частые переводы физлицам, несоответствие оборотов заявленному виду деятельности, транзитный характер платежей и десятки других параметров. Как только счёт набирает критическую массу таких признаков, срабатывает блокировка — часто без участия живого сотрудника на первом этапе.

Что происходит дальше

После блокировки банк обязан запросить у вас документы, подтверждающие экономический смысл операций. У вас есть право их предоставить. Дальше банк рассматривает пакет и принимает решение: снять ограничения, оставить частичную блокировку (например, только для дистанционного обслуживания) или отказать в обслуживании вовсе.

Это временно или навсегда

В подавляющем большинстве случаев блокировка по 115-ФЗ снимается после того, как клиент закрывает вопросы банка документами. Куда хуже, если игнорировать запрос или отвечать формально — тогда есть риск попасть в информационную базу Банка России (639-П), после чего работать с банками в принципе станет сложнее.

Что делать прямо сейчас

Не паниковать и не пытаться быстро «прогнать» деньги через другие счета — это только усилит подозрения. Разберитесь, какой именно запрос прислал банк, и начинайте собирать документы. Если самостоятельно разбираться в переписке с банком некогда или страшно ошибиться — команда юристов может взять эту коммуникацию на себя и подготовить пакет документов, который банк действительно примет.